08/06/2026 16:28 Argentina 12 - Tarde a tarde

Aguinaldo, deudas y consejos de ahorro
Mariano Gorodisch - Economista

Aparte de las entrevistas que hacíamos hace un ratito en la calle, decían: lean que hoy es el día 8, pero que algunos ya lo sienten como fin de mes, ¿no? Y los que están esperando el aguinaldo, ni te cuento. Ni te cuento. Están ahí ansiosos por el aguinaldo. Es el mes del aguinaldo.

¿Cómo lo tenés que usar? ¿Cuál es la mejor manera o la mejor estrategia si es que no tenés deuda? Por supuesto, se lo preguntamos a Mariano Gorodisch.

-¿Cómo va, Mariano? ¿Todo bien? Buenas tardes.

-Hola, ¿cómo estás? Es clave lo que vos decías: si no tenés deuda, porque si tenés deuda, lo mejor que podés hacer es usar el aguinaldo para cancelar esas deudas. Deuda puede ser refinanciación con la tarjeta de crédito, por ejemplo, porque cada vez más bancos están ofreciendo directamente la refinanciación, tanto de préstamo personal como de tarjeta de crédito. Si vos debés hace más de 90 días, vas a hacer un gran negocio.

-¿Este quita rescate estás hablando, Mariano? ¿El del Banco Nación? ¿Al que llaman quita rescate?

Mirá lo que es esta quita rescate: menos mal que te rescatan, porque la tasa nominal que está cobrando la Nación, que la Nación es el banco de gobierno, no el Ministerio de Economía, para refinanciarte los préstamos personales es del 65%. El costo financiero total, donde ahí se agrega el IVA, saldo de seguros de deudor, gastos administrativos, ingresos brutos, se va a más del 100%.

Entonces, ¿qué significa? Que esta es una supertasa, porque si no, te cobran más del doble. Entonces, la clave es usar justamente el aguinaldo, alguna guita extra que vos tengas, para tratar de cancelar cualquier tipo de deuda que tengas, ¿no?

Otro error muy común es decir: yo no tengo deuda porque en la tarjeta pago todo el mínimo, ¿no?

Claro. Pero cuando decís todo el mínimo, entonces hay mucho que falta para pagar el total. Y ahí, en la refinanciación que te hace la tarjeta, las tasas siguen muy altas. Entonces, también, otra opción es que te ayude a pagar casi el total. Y muchos dicen: bueno, es que yo tengo dos opciones, o el mínimo o el total. Y no, hay una tercera opción, que es que vos podés pagar más que el mínimo, que no llegues al total, ¿sí? Y es menor los intereses que te van cobrando.

Nunca fue tan grande la dispersión que hay, o sea, la diferencia entre lo que te paga el banco por un plazo fijo, que todos los grandes bancos están menos del 20% pagándote por un plazo fijo anual; grandes bancos pagan el 15%, nada más, contra la tasa de un préstamo, que está en el 65%. Tasa nominal, no costo financiero total. Más del 100%.

¿Y por qué? Porque los bancos dicen: es que la mora es muy grande. La mora, justamente, en consumo, más del 10% en bancos. Claro, los deudores, los que no pueden llegar a pagar la tarjeta. El que hace más de 90 días que no paga. La mora la miden en los bancos, que llega al 13%.

Ahora, en lo que es la fintech, fuera de los bancos, ahí está en el 25%. Lo que es cadenas de electrodomésticos que te financian 1 millón de pesos para comprarte algún electrodoméstico, ahí es casi el 50%. Uno de cada dos no paga, ¿no? Desde hace más de 90 días no paga. Por eso están tan altas las tasas y por eso, justamente, cualquier guita extra que te entre es para ir saldando cualquier tipo de deuda o de cuota que vos tengas.

-Mariano, te saludo. Suponete que tengo la suerte de poder pagar todas las tarjetas y me queda gran parte del aguinaldo. ¿Qué me recomendás? ¿Me recomendás comprar carne y ponerla en el freezer y tener de resto? ¿Qué hago con esa plata que quema a veces? Sobre todo cuando no tenés deuda.

-A ver, sabés que yo en productos de heladera no soy, porque mirá si tenés justo la contingencia de que se te corte la luz, entonces después se te descongela todo, se te echa a perder, eso mejor no, ¿sí? No, no, no. Y aparte, el estoqueo ya fue. Digo, hoy la previsión de inflación, bueno, hoy se dio a conocer la inflación de la Ciudad de Buenos Aires: 2,1%. El jueves se va a dar a conocer la inflación a nivel nacional. El REM, el relevamiento de expectativas de mercado, que es el Banco Central entre las principales consultoras de la Argentina, dan 2,3%. Por lo tanto, tenés una desaceleración de la inflación con respecto a lo que había sido el mes anterior.

Ya el estoqueo pasó a otra etapa, excepto que vos veas algo muy barato o excepto que pases planificando. Si en economía es clave la planificación, planificación puede ser... No te digo ya vacaciones de invierno, sino incluso vacaciones de verano. Si ya podés ir pagándote las vacaciones de verano, te van a salir más barato, porque pasa muchas veces que en el avión se sienta alguien al lado tuyo que compró por ahí el vuelo a último momento y lo pagó el doble que vos.

Entonces, si querés irte de viaje, si te gusta eso y ya podés sacarte un pasaje de avión, digo, para el disfrute de la plata, porque muchas veces no puedo decir dólar o plazo fijo, sí, pero digo disfrutada. Por ahí disfrutar yéndote de viaje, disfrutar haciendo algo, pero en forma planificada.

Incluso hay algunos colegios privados que necesitan liquidez. Entonces te dicen: bueno, vos podés negociar ahí con el colegio. Si te pago todo el año por adelantado, el año que viene, te pago todo el año que viene por adelantado, ¿qué precio me hacés? Donde muchos te pueden congelar el préstamo. Sí, o descontar matrícula. Bueno, claro, depende de la negociación con cada uno de esos colegios.

-Mariano, ¿nos sirve guardarla para contingencias? Porque todavía está eso en algunas familias. No, bueno, pará. Vamos a dejarlo ahí por si nos pasa algo, no sabemos qué. Pero, no sé, se rompe la heladera, tengo problemas con un electrodoméstico grande, con el auto.

-Bueno, ahí, a ver, para guardarla, es clave que mientras vos la guardes te vaya rindiendo la plata. Como te decía, el plazo fijo hoy en los bancos dejó de ser negocio porque es una tasa negativa frente a la inflación con lo que te pagan. Por 90 días, vos tenés el plazo fijo UBA que se sigue a la inflación. Entonces, con el plazo fijo UBA vos estás cubierto frente a la inflación, pero lo tenés que hacer por un mínimo de 90 días. Entonces, si vos estás guardando para algo dentro de 3 meses, de última podés hacer un plazo fijo.

Bien. Otro, lo que dicen es... A ver, yo creo que el dólar en la segunda parte del año, después del mundial, puede llegar a actualizarse un poco o estar retrasado frente a la inflación. ¿Por qué en la segunda parte del año? Porque hasta julio no vas a tener mucha liquidación de las hojas. Pero a partir de este día de agosto, muchos se han marcado y empieza una suerte de trade electoral que muchos argentinos prefieren recordarse en dólares.

Entonces, de hecho, es récord. La compra de dólares por parte de los ahorristas en lo que va del año superó a las compras del Central, que ya pasaron los 10.000 millones de dólares. Tenés 3.000 millones de dólares, más de 3.000 millones de dólares que vienen comprando todos los meses los ahorristas. Más de 1 millón y medio de personas compran dólares todos los meses. Estos, los que compran dólares en el banco, ¿no?

Mirá lo que pasa, en cambio, en el blue, en el segmento informal. El dólar ahí en el blue, donde al ser, digamos, ilegal, debería estar mucho más alto, está más bajo. El más bajo de todos hoy es el dólar blue. Y esto tiene un poquito de la calle. ¿Qué significa? Que se necesitan pesos. Muchos comerciantes necesitan pesos para pagar las cuentas. Como el tipo que no llega a fin de mes, el comerciante tampoco llega a fin de mes. Entonces, tiene que salir a vender su canuto en dólares para poder pagar los sueldos, pagarle a los proveedores, ¿no? Y de ahí es que... Y lo hace todo, por supuesto, en el circuito. Hay mucha economía en gris, ¿no? Entonces, mucho negro, y lo hace en el circuito informal, donde la brecha es mucho menor que en el banco, ¿no? En el banco, si vos querés vender dólares, te pagan 50 pesos menos que por comprarlos.

-Claro. Mariano Gorodisch, muchísimas gracias por esta comunicación. En el Instagram de Economan, en Economan en Instagram, ponemos ahí todos los tips de ahorro y de inversión para que seamos cada vez más los consumidores inteligentes y menos los derrochadores ideales. Economan en Instagram. Ahí.

#63492218   Modificada: 08/06/2026 17:47 Duración del video: 9' 58"
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